Reserve Bank of India (RBI) ने क्रेडिट-इनफार्मेशन और लोन प्रणाली को पारदर्शी व त्वरित बनाने के लिए बड़ा बदलाव प्रस्तावित किया है। 29 सितंबर 2025 को जारी संशोधित निर्देशों (Draft Credit Information Reporting (1st Amendment) Directions, 2025) के अनुसार, अब CIBIL, Experian, Equifax जैसे क्रेडिट सूचना कंपनियाँ (CICs) हर महीने दो बार अपडेट करने के बजाय हर 7 दिन में — यानी मासिक 5–6 बार — क्रेडिट स्कोर अपडेट करेंगी। यह नया नियम 1 अप्रैल 2026 से लागू होगा।
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1 अप्रैल का नया क्रेडिट स्कोर अपडेट नियम — नोटिस शॉर्ट डीटेल्स
- CICs हर महीने की 7, 14, 21, 28 तारीख और महीने के अंतिम दिन रिपोर्ट अपडेट करेंगे।
- बैंकों और NBFCs को हर कट-ऑफ तारीख के 2 दिन के भीतर नए डेटा (जैसे लोन चुकौती, अकाउंट बंदी, नया क्रेडिट कार्ड) भेजना होगा।
- अगर CICs या बैंक समय पर डेटा अपडेट नहीं करते हैं — तो उन पर जुर्माने और दंड का प्रावधान है।
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क्रेडिट स्कोर अपडेट क्यों महत्वपूर्ण है
पहले, क्रेडिट रिपोर्ट हर 15–30 दिन में अपडेट होती थी। यानी आपने EMI चुकाई भी हो, कोई डेब्ट बंद किया हो या क्रेडिट कार्ड पेमेंट किया हो — वो परिवर्तन अगले फोर्टनाइट या महीने में ही दिखता था। इससे लोन आवेदन करते समय पुराना (कमज़ोर) क्रेडिट स्कोर दिखने की समस्या रहती थी।
अब, हर हफ्ते अपडेट होने से —
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- यदि आप समय पर ऋण चुकाते हैं या क्रेडिट कार्ड बिल क्लियर करते हैं, तो आपकी नई स्थिति 7 दिनों में दिख जाएगी।
- लोन या क्रेडिट कार्ड आवेदन पर पुरानी रिपोर्ट के आधार पर रिजेक्शन की संभावना कम होगी।
- ऋण स्वीकृति, क्रेडिट लिमिट, ब्याज दरें — सब तेज़ और बेहतर हो सकेंगी।
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गलत रिपोर्टिंग पर जुर्माना — क्या बदलाव होंगे?
नए नियमों में यह प्रावधान है कि यदि कोई क्रेडिट सूचना कंपनी या बैंक डेटा गलत भेजती है, या रिपोर्ट समय पर अपडेट नहीं करती — तो उस पर दंड लगाया जाएगा। इससे बैंकिंग सिस्टम की जवाबदेही बढ़ेगी और ग्राहकों को गलत रिपोर्टिंग से राहत मिलेगी।
गलत जानकारी मिलने या रिपोर्ट में त्रुटि दिखने पर आप DACSH पोर्टल पर शिकायत दर्ज करा सकते हैं — जिसमें बैंक या CIC की लापरवाही दर्ज होगी।
इस नए नियम से आम लोगों को क्या फायदे हैं?
- किसी भी बड़ी आर्थिक गतिविधि — जैसे EMI चुकानी, लोन बंद करना, नया क्रेडिट कार्ड लेना — का असर तुरंत (सप्ताह भर में) दिखेगा।
- लोन/क्रेडिट कार्ड स्वीकृति में तेजी आएगी।
- उन लोगों को राहत मिलेगी जिन्होंने कभी डिफॉल्ट हुआ था और अब सुधार कर लिया है — उनका नया बेहतर स्कोर जल्दी दिखेगा।
- फ्रॉड या गलत रिपोर्टिंग का डर कम होगा क्योंकि डेटा अपडेट का नियम सख्त किया गया है।
बैंक और CICs के लिए चुनौतियाँ
- हर हफ्ते डेटा अपडेट करना — सिस्टम के लिए बोझ
- बैंकों को हर बार संक्रमणीय डेटा (incremental data) जमा करना होगा
- डेटा प्रबंधन व गोपनीयता के लिए मजबूत इंफ्रास्ट्रक्चर चाहिए
लेकिन, यदि ये ठीक से लागू हो गया — तो यह कदम भारतीय लोन-क्रेडिट मार्केट को अधिक पारदर्शी और भरोसेमंद बनाएगा।
निष्क्रिय रहने वालों के लिए चेतावनी
यदि आप समय पर बिल/EMI नहीं चुकाते, या खाते में झूठी जानकारी पाई जाती है — तो आपके खराब स्कोर की वजह से लोन या क्रेडिट कार्ड अस्वीकार हो सकता है। अब आपके क्रेडिट व्यवहार पर असर फौरन दिखेगा।
क्या करें कि आपका नया क्रेडिट स्कोर सही आये
- बकाया EMI / बिल समय पर चुकाएं
- क्रेडिट कार्ड बिल हर महीने पूरी राशि से भरें
- पैमेंट रिकॉर्ड, बैंक स्टैंडिंग आदि चेक रखें
- यदि कोई ऋण चुका चुके हों, तत्काल CIC को अपडेट करवाएँ
- हर 15–30 दिन में अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देखें
नया नियम कब से लागू — और इसे कब तक लागू माना जाएगा
RBI ने यह बदलाव 1 अप्रैल 2026 से लागू करने का प्रस्ताव रखा है। यदि रिपोर्ट में देरी, त्रुटि या गलत डाटा पाए गए — तो जल्द से जल्द CIC या बैंक से शिकायत करें।
Disclaimer: यह जानकारी RBI द्वारा प्रकाशित मसौदे और सार्वजनिक समाचार स्रोतों के आधार पर दी गई है। नियमों, तारीखों या जुर्माने की राशि में बदलाव हो सकता है। किसी भी लोन/क्रेडिट निर्णय से पहले आधिकारिक सूचना अवश्य देख लें।
